在金融市场不断拓宽的时候，有的互联网公司不断尝试着新的模式去做大市场蛋糕，于是有运营者把目光伸向了大学市场，这部分具有不错消费力，并且对来具有无限憧憬的人群，可大学生没有足够的还款能力，再加上其他监管因素等，P2P向大学生推出的“校园贷”收效甚微，甚至出现了利率过高逼死大学生跳楼的恶性事件出现，总的说来这是一把弊大于利的双刃剑。

审核门槛低 还款难坏账多

      从2009年开始，银监会禁止向未满18岁的学生发放信用卡，银行向满18岁的学生发卡，必须要经由父母等第二还款来源方的书面同意。此举使得各大银行纷纷叫停了大学生信用卡业务，大学生想获得金融服务的渠道更加狭窄。值得注意的是，这些P2P平台在推出“校园贷”的时候往往是审核零门槛，有的甚至只需要提供学生证即可在线申请贷款，根据学校的不同级别来给这些大学生拨款。

      一般来说，享受金融服务的渠道有三个：一是银行贷款或银行信用卡，可以提前预支现金或提前消费，但审核门槛高手续繁琐;二是小额贷款公司，审核门槛稍低利率高;三是网贷平台，审核门槛低，方便快捷，表面上看来利率适中，既能够满足高效率又能够使学生承担得起利息。无疑，这也促使大学生纷纷选择P2P平台享受金融服务。

大学生：个人信息被盗用 网络诈骗多发

      2016年3月河南某高校学生郑某，因赌球欠下近60万元校园网贷后，跳楼自杀。郑某利用校园贷经营漏洞，借用、冒用28名同学的身份证、学生证、家庭住址等信息，分别在14家网络分期、小额贷款平台，变现、申请小额贷款总金额高达58.95万元。当他意识到贷款已经超出了偿还能力，便纵身一跃。

      由于平台审核门槛低，线上通过学生证即可申请小额贷款，倘若一名学生获取另一名学生的身份信息，很容易冒用他人的身份去贷款，郑某就是利用这块漏洞，多次盗取他人个人信息，被冒用身份的无辜学生，未来将不得不面对信用记录遭抹黑、每天被追债等问题。

政策：监管存空白 约束能力小

      随着“校园贷”扎堆校园金融市场，除了平台自身审核门槛低和风控能力不足外，社会上存在的高利贷、传销、暴力催收等也在向校园渗透，一方面要加强对大学生金融知识的普及，另一方面也要加强对“校园贷”的监管。

      创新型金融渗透到校园，使得大学生能够享受金融服务本是一件好事，但往往创新都会带来一定的风险，不法分子钻空子，既得利益者钻漏洞，让本来就风声鹤唳的互联网金融再起波澜。P2P把手伸向“校园贷”，本是双赢的局面在目前的形势下却是弊大于利，如何发挥好双刃剑的作用，看来更值得深思。

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